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2019银行从业资格考试:《个人理财》考点知识(12)

2019-09-27 17:40:40 湖南中公金融人 http://hn.jinrongren.net/ 来源:湖南银行从业资格考试
【导读】2019银行从业资格考试:《个人理财》考点知识(12)

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单选题

1.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,还要还清各种中长期债务,这属于个人生命周期的( )。

A.稳定期

B.建立期

C.高原期

D.维持期

2.某客户每年年初在银行存入一笔 20 万元资金,购买一年期理财产品,次年到期时,客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续 10 年。假设理财产品预期年化收益率都不变,为 6%,10 年后,客户在银行资金为( )万元。

A.279

B.264

C.337

D.240

3.下列表述中,适于开放式基金的有( )个,适于描述封闭式基金的有( )个。

(1)基金的资金规模具有可变性

(2)在证券交易所按市价买卖

(3)可采取现金分红和再投资分红

(4)可随时购买或撤回

(5)固定额度,一般不能再增加发行

(6)单位资产净值于每个开放日进行公告

A.2、4

B.3、3

C.2、3

D.4、2

4.在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( )。

A.信贷关系

B.信托关系

C.委托代理关系

D.供销关系

5.从理财业务的客户准入角度来说,下列表述错误的是( )。

A.客户不得利用理财业务洗钱,将犯罪所得及其收益用来购买理财产品

B.银行无需审查客户的资金来源是否合法

C.客户应当确保提供身份证件真实、合法

D.银行应根据理财产品的风险属性,确定不同投资产品或理财计划的销售起点

1.【答案】D。解析:在维持期个人面临财务三大问题,分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用、为自己退休准备养老费用,同时在这一阶段还需还清所有中长期债务,所以选择 D 选项。

2.【答案】A。解析:期初年金终值公式,代入数据求得终值为 279。

3.【答案】D。解析:(1)封闭式基金:指基金的发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹集到这个总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期内不再接受新的投资。又称为固定型投资基金。封闭式基金一般至少每周披露一次资产净值和份额净值。封闭式基金只能采用现金分红。

(2)开放式基金:指基金管理公司在设立基金时,发行基金单位的总份额不固定,可视投资者的需求追加发行。投资者也可根据市场状况和各自的投资决策,或者要求发行机构按现期净资产值扣除手续费后赎回股份或受益凭证,或者再买入股份或受益凭证,增持基金单位份额。开放式基金在放开申购和赎回前,一般至少每周披露一次资产净值和份额净值,放开申购和赎回后,则会披露每个开放日的份额净值和份额累计净值。开放式基金的分红方式有现金分红方式和分红再投资转换为基金份额。

4.【答案】C。解析:客户委托商业银行理财,商业银行代理客户理财,客户和商业银行之间是委托代理关系。

5.【答案】B。解析:客户应当确保其资金来源合法,不得利用理财业务洗钱,不得将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益用来购买理财产品。

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